تجمیع حساب و اتصال چندبانکی؛ مدیریت متمرکز حساب‌های بانکی شرکتی

مفهوم تجمیع حساب و ضرورت آن

تجمیع حساب یا «Account Aggregation» راهکاری است که امکان گردآوری داده‌های مالی از چند بانک و نمایش آن‌ها در یک داشبورد واحد را فراهم می‌آورد. به زبان ساده، به جای ورود به بانک‌های مختلف برای دیدن مانده‌ها، تراکنش‌ها و گردش وجوه، همه این اطلاعات در یک نقطه قابل مشاهده خواهد بود.

 چرا تجمیع حساب برای شرکت‌ها مهم است؟

• دید کامل و لحظه‌ای بر نقدینگی کل سازمان
  با یک نگاه می‌توان متوجه شد که مجموع نقدی شرکت در چه وضعیتی است، کدام بانک مانده قابل توجهی دارد، و جریان ورود و خروج وجه به چه صورتی است.
• کاهش کار دستی و خطاهای انسانی
  دیگر نیازی نیست تیم مالی ساعت‌ها داده‌ها را از بانک‌ها دانلود کرده، پاک‌سازی کند و تلفیق نماید.
• تصمیم‌گیری سریع‌تر و هوشمندتر
  وقتی داده‌ها به‌صورت به‌روز فراهم باشند، مدیران می‌توانند تحلیل‌های مالی دقیق‌تر انجام داده و تصمیمات استراتژیک بهتری اتخاذ کنند.
• شفافیت و حسابرسی راحت‌تر
  با تجمع داده‌ها در یک سامانه، گزارش‌گیری، تطبیق تراکنش‌ها و بررسی روندها آسان‌تر می‌شود.

با افزایش اهمیت مفاهیمی مانند بانکداری باز و APIهای بانکی، تجمیع حساب به یکی از پایه‌های تحول در مدیریت مالی شرکت‌ها تبدیل شده است.

اهمیت مولتی‌بانک و اتصال چندبانکی

در سطح شرکت‌های بزرگ یا هلدینگ‌ها، معمولاً وجود حساب در چند بانک اجتناب‌ناپذیر است. اما چالش واقعی وقتی آغاز می‌شود که باید این حساب‌ها را مدیریت، کنترل و هماهنگ کرد. اینجاست که مفهوم مولتی‌بانک (Multi-Bank Connectivity) وارد میدان می‌شود: ارتباط بین سیستم مالی شرکت (ERP، خزانه، پلتفرم مالی) با چند بانک در یک بستر متمرکز.

 مزیت‌های اتصال چندبانکی برای سازمان‌ها

• دید متمرکز بر نقدینگی کل شرکت
  بدون نیاز به ورود جداگانه به پورتال‌های مختلف، شما می‌توانید وضعیت نقدی بانکی را در یک داشبورد مشاهده کنید.
• مرکزیت در اجرای پرداخت‌ها
  امکان تجمیع دستورات پرداخت از حساب‌های مختلف و اجرای آن‌ها از طریق پلتفرم واحد فراهم می‌شود.
• کاهش بار فناوری شرکت
  با اینکه اتصال با هر بانک ممکن است از روش متفاوتی باشد (API، Host-to-Host، EBICS، SWIFT و …)، پلتفرم‌های مولتی‌بانک وظیفه مدیریت این تنوع را بر عهده گرفته‌اند. وقت کمتری صرف جمع‌آوری و تلفیق داده‌ها می‌شود و تمرکز بیشتری بر تحلیل، کنترل و تصمیم‌سازی خواهد بود.
• مقیاس‌پذیری و انعطاف‌پذیری
  با اضافه شدن حساب یا بانک جدید، ادغام در سیستم بدون نیاز به تغییر زیرساخت عمده امکان‌پذیر است.

پلتفرم‌های پیشرو مانند SAP Multi-Bank Connectivity نیز به شرکت‌ها اجازه می‌دهند تا ارتباط مالی بین ERP و بانک‌ها را از طریق یک کانال امن و واحد برقرار کنند.

مزایای کلیدی آدانیوم برای مشتریان حقوقی کیلید

در مسیر تحول بانکداری دیجیتال شرکتی، شرکت آدانیک یکی از بازیگران پیشرو بوده است؛ شرکتی که با توسعه‌ی سامانه‌ی کیلید، تجربه‌ای امن، پایدار و کارآمد از مدیریت حساب‌های شرکتی را برای سازمان‌ها فراهم کرد. اکنون آدانیک، با تکیه بر همان زیرساخت و تجربه‌ی موفق، گام بعدی این تحول را با معرفی پلتفرم آدانیوم برداشته است. راهکاری که لایه‌ای فراتر از بانکداری دیجیتال را برای سازمان‌ها ممکن می‌سازد.

۱. ادامه‌ی تجربه آشنا با یک لایه افزوده

آدانیوم با قرارگیری در لایه بالاتر، تجربه سامانه کیلید را حفظ می‌کند و در عین حال امکان اتصال به سایر حساب‌ها و بانک‌ها را بدون ترک محیط امن فراهم می‌سازد.

۲. یک داشبورد مالی برای کل بانک‌ها

اگر شرکت شما حساب در چند بانک دارد، دیگر نیازی نیست برای هرکدام اپ یا پنل مجزا داشته باشید. آدانیوم همه حساب‌ها را در یک داشبورد متحد می‌کند، مانده‌ها، تراکنش‌ها و دستورات پرداخت را در یک نگاه قابل مشاهده می‌کند.

۳. مدیریت دستورات پرداخت با سلسله‌امضاءها

شرکت‌ها اغلب نیاز به چند مرحله تأیید برای پرداخت‌ها دارند (مدیر مالی، امضادار، مدیرعامل و غیره). آدانیوم امکان تعریف و مدیریت این سلسله‌مراتب امضا را در اپلیکیشن فراهم می‌کند، به‌طوری که هر دستور براساس قوانین داخلی شرکت اجرا شود.

۴. شفافیت کامل هزینه و گزارش‌گیری هوشمند

همه تراکنش‌ها، لاگ‌ها، هزینه‌های بانکی و جریان وجوه در آدانیوم ثبت می‌شود. تیم مالی شما می‌تواند گزارش‌های دقیقی استخراج کند و به‌راحتی آن را تحلیل کند.

۵. امنیت و اعتماد در سطح حرفه‌ای

آدانیوم می‌تواند به استانداردهای امنیتی پیشرفته تجهیز شود: رمزنگاری داده‌ها، احراز هویت چندمرحله‌ای و لاگ کامل فعالیت‌ها. این موارد موجب افزایش اعتماد مدیران مالی می‌شود تا بتوانند عملیات حساس را به این پلتفرم بسپارند.

جمع بندی

آدانیوم نمایانگر نسل بعدی بانکداری شرکتی در ایران است. آدانیوم شرکت‌ها را از وضعیت “مدیریت پراکنده بانکی” به «خزانه‌داری هوشمند و متمرکز» ارتقا می‌دهد.