نقش API در تحول دیجیتال مالی سازمان‌ها

تحول دیجیتال در حوزه مالی، دیگر یک انتخاب نیست؛ بلکه ضرورتی استراتژیک برای بقا و رشد سازمان‌هاست. بر اساس تحقیقات گارتنر، نزدیک به ۵۰ درصد از مدیران مالی تا سال ۲۰۲۴ به سمت استفاده از «سیستم‌های مالی ترکیبی (Composable Finance Systems)» حرکت کرده‌اند تا بتوانند با سرعت بالای تغییرات کسب‌وکار همگام شوند.
در قلب این تحول، APIها قرار دارند؛ فناوری‌هایی که نحوه اتصال، تبادل و تحلیل داده‌های مالی را دگرگون کرده‌اند.

چرا APIها برای آینده مالی سازمان‌ها اهمیت دارند؟

APIها ارتباط مستقیم و لحظه‌ای میان سیستم‌ها را برقرار می‌کنند؛ به‌طوری‌که داده‌ها به‌صورت نقطه‌به‌نقطه (Point-to-Point) تبادل می‌شوند. این ویژگی باعث حذف تأخیر در انتقال داده، کاهش خطا، افزایش امنیت و فراهم‌سازی زیرساخت لازم برای پرداخت‌ها و تحلیل‌های لحظه‌ای (Real-Time) می‌شود.

به‌کمک APIها، سازمان‌ها می‌توانند از اتصال سریع‌تر، پیاده‌سازی آسان‌تر و مدیریت هوشمندتر سیستم‌های مالی خود بهره‌مند شوند. این موضوع در اکوسیستم بانکداری باز و خزانه‌داری دیجیتال اهمیت ویژه‌ای دارد.

APIها و بانکداری باز (Open API Platforms)

در چنین پلتفرم‌هایی، توسعه‌دهندگان می‌توانند با استفاده از API، اپلیکیشن‌ها و سرویس‌های نوآورانه را روی زیرساخت بانک یا شرکت مالی بسازند. نمونه شاخص آن، دستورالعمل خدمات پرداخت اصلاح‌شده اروپا (PSD2) است که از سال ۲۰۱۸ بانک‌ها را موظف کرده تا بسترهای خود را برای شرکت‌های فین‌تک و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت باز کنند. بانک‌ها و شرکت‌های فناوری با استفاده از Open APIها توانسته‌اند سرویس‌های جدید، داده‌های آنی و تجربه‌های شخصی‌سازی‌شده‌ای برای مشتریان سازمانی فراهم کنند.

نتیجه چیست؟ کاهش فرآیندهای دستی، یکپارچگی داده‌ها و تصمیم‌گیری مالی مبتنی بر داده در لحظه.

APIها در اتصال به ERPها

پلتفرم‌های ERP مانند SAP، Oracle و Microsoft Dynamics به‌طور گسترده در حال ادغام APIها در عملکردهای مالی خود هستند. APIها به‌شکل Plug & Play کار می‌کنند و دیگر نیازی به کدنویسی یا تغییرات سنگین در سیستم ندارند.
نتیجه‌ی این تحول: افزایش سرعت اتصال، کاهش هزینه‌های IT و ایجاد امکان گزارش‌گیری و تحلیل آنی در سیستم‌های مالی سازمان.

مدیریت نقدینگی لحظه‌ای (Real-Time Cash Management)

یکی از تحولات بزرگ ناشی از APIها، مدیریت نقدینگی لحظه‌ای است.
در گذشته، تیم‌های خزانه داری به گزارش‌های دسته‌ای و زمان‌بندی‌شده محدود بودند؛ اما حالا می‌توانند هر لحظه وضعیت نقدینگی را مشاهده کنند. این دسترسی لحظه‌ای به داده‌های مالی منجر به:

• بهبود دقت در پیش‌بینی نقدینگی

• افزایش سرعت در تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاری روزانه

• امکان مدیریت نقدینگی حتی در خارج از ساعات کاری

می‌شود. در واقع، APIها موجب شده‌اند خزانه‌داران نقش استراتژیک‌تری در تصمیمات کلان سازمان ایفا کنند.

ساخت سیستم‌های گزارش‌گیری و داده‌ای انعطاف‌پذیر

APIها فقط ابزار اتصال نیستند؛ بلکه بستر خلق یکپارچگی داده‌ای و خودکارسازی کامل فرآیندهای مالی‌اند.
به کمک آن‌ها می‌توان یک انبار داده سفارشی ایجاد کرد که داده‌های حساب‌ها، تراکنش‌ها و… به‌صورت پویا و آنی نمایش دهد. این سطح از یکپارچگی، امکان تحلیل سریع، گزارش‌گیری منعطف، و تصمیم‌سازی داده‌محور را در سازمان‌ها فراهم می‌کند.

در نهایت، APIها با ایجاد سیستم‌های ترکیبی و ماژولار مالی (Composable Finance)، به سازمان‌ها اجازه می‌دهند فراتر از اتوماسیون وظایف بروند و کل فرآیندهای مالی خود را به شکلی هوشمند، پویا و متصل بازطراحی کنند.

جمع‌بندی: APIها، ستون تحول دیجیتال مالی

APIها اکنون به پل ارتباطی اکوسیستم مالی سازمان‌ها تبدیل شده‌اند. آن‌ها ERPها، بانک‌ها، سیستم‌های خزانه‌داری و داده‌های عملیاتی را به یک شبکه‌ی یکپارچه متصل می‌کنند.
نتیجه‌ی این تحول، افزایش چابکی مالی، تصمیم‌گیری لحظه‌ای، کاهش هزینه‌ها و تقویت امنیت اطلاعات است.

سازمان‌هایی که امروز از APIها بهره می‌برند، در خط مقدم تحول دیجیتال مالی قرار دارند و آماده‌اند تا آینده‌ای سریع‌تر، هوشمندتر و کارآمدتر را رقم بزنند.

منبع: kyriba