بانکداری شرکتی چیست؟ چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
- ۱۹ مهر ۱۴۰۴
- بدون دیدگاه
بانکداری شرکتی چیست؟
بانکداری شرکتی مجموعه‌ای از خدمات بانکی و مالی متناسب با نیاز شرکت‌ها، سازمان‌ها و هلدینگ‌هاست. این خدمات می‌تواند شامل مدیریت حساب‌ها، پرداخت و دریافت، مدیریت نقدینگی، تأمین مالی، ضمانت‌نامه‌ها و خدمات تجارت باشد؛ دامنه خدمات هر بانک متفاوت است.
برای مدیران مالی، بخش مهمی از این خدمات به کنترل عملیات روزانه مربوط می‌شود: مشاهده مانده حساب‌ها، مدیریت پرداخت‌ها، تعیین سطوح دسترسی و پیگیری تأییدها. وقتی حساب‌های سازمان در چند بانک پراکنده‌اند، یک پلتفرم چندبانکی مانند آدانیوم می‌تواند به یکپارچه‌سازی مدیریت این عملیات کمک کند.
در این راهنما، خدمات بانکداری شرکتی، تفاوت آن با بانکداری خرد و نقش راهکارهای چندبانکی در مدیریت مالی سازمان را بررسی می‌کنیم.
بانکداری شرکتی چه خدماتی دارد؟
خدمات بانکداری شرکتی بر اساس نیاز سازمان و امکانات هر بانک متفاوت است. مهم‌ترین دسته‌های این خدمات عبارت‌اند از:
- مدیریت حساب‌های شرکتی: مشاهده مانده و گردش حساب‌ها، دریافت صورتحساب و مدیریت دسترسی کاربران به حساب‌های سازمان.
- پرداخت و دریافت سازمانی: پرداخت حقوق، تسویه با تأمین‌کنندگان، انتقال وجه و پیگیری دریافت‌ها؛ امکانات پرداخت گروهی به بانک و سامانه مورد استفاده بستگی دارد.
- مدیریت نقدینگی: پایش منابع نقدی، برنامه‌ریزی پرداخت‌ها و دریافت‌ها و استفاده از اطلاعات حساب‌ها برای تصمیم‌گیری مالی.
- تأمین مالی و تسهیلات: تأمین سرمایه در گردش و منابع مورد نیاز فعالیت یا توسعه کسب‌وکار، بر اساس اعتبارسنجی و شرایط بانک.
- ضمانت‌نامه‌ها و خدمات تجارت: ارائه ضمانت‌نامه، اعتبار اسنادی و خدمات مرتبط با تجارت داخلی یا خارجی، مطابق مقررات و شرایط بانک.
- خدمات دیجیتال و اتصال به سیستم‌های سازمان: دسترسی آنلاین، گزارش‌گیری، گردش تأیید و امضا و در صورت ارائه، اتصال به نرم‌افزارهای مالی از طریق API.
پلتفرم‌های چندبانکی مانند آدانیوم به مدیریت یکپارچه عملیات حساب‌ها و پرداخت‌ها کمک می‌کنند. خدماتی مانند اعطای تسهیلات، صدور ضمانت‌نامه و اعتبار اسنادی توسط بانک ارائه می‌شود.
برای آشنایی با مراحل ثبت، بررسی، تأیید و امضای پرداخت‌ها، راهنمای گردش تأیید پرداخت سازمانی را مطالعه کنید.
تفاوت بانکداری شرکتی با بانکداری خرد چیست؟
بانکداری شرکتی برای نیازهای مالی شرکت‌ها و سازمان‌ها طراحی می‌شود؛ بانکداری خرد بیشتر بر خدمات مالی روزمره افراد تمرکز دارد. تفاوت اصلی در نوع نیازها، حجم عملیات و شیوه کنترل تراکنش‌هاست، نه صرفاً تعداد حساب‌ها.
| موضوع | بانکداری شرکتی | بانکداری خرد |
|---|---|---|
| مخاطب اصلی | شرکت‌ها، سازمان‌ها و هلدینگ‌ها | افراد و مشتریان حقیقی |
| نیازهای اصلی | مدیریت دریافت‌ها و پرداخت‌های سازمان، نقدینگی، تأمین مالی و خدمات تجارت | دریافت و پرداخت روزمره، پس‌انداز، کارت و تسهیلات شخصی |
| مدیریت حساب‌ها | مدیریت حساب‌های سازمان؛ یکپارچه‌سازی حساب‌ها در چند بانک نیازمند راهکار مناسب است | مدیریت حساب‌های شخصی؛ هر فرد می‌تواند در چند بانک حساب داشته باشد |
| دسترسی و تأیید پرداخت | امکان تعریف نقش کاربران و مراحل تأیید، بسته به امکانات سامانه | معمولاً دسترسی مستقیم صاحب حساب یا نماینده مجاز |
| گزارش‌گیری | گزارش‌های موردنیاز واحد مالی و مدیران، متناسب با خدمات بانک یا سامانه | مانده، گردش حساب و سوابق تراکنش‌های شخصی |
| اتصال به نرم‌افزارها | امکان اتصال به نرم‌افزارهای مالی و حسابداری، در صورت ارائه زیرساخت و دسترسی لازم | معمولاً تمرکز بر استفاده مستقیم از خدمات بانکی توسط فرد |
امکانات دقیق در هر دو گروه به بانک، نوع حساب و سامانه مورد استفاده بستگی دارد. همچنین «بانکداری شرکتی» الزاماً به معنای مدیریت یکپارچه چند بانک نیست؛ راهکارهای چندبانکی این نیاز را پوشش می‌دهند.
مراحل مدیریت عملیات بانکی در شرکت‌ها
بسته به ساختار سازمان و امکانات بانک یا سامانه، مدیریت عملیات بانکی می‌تواند مراحل زیر را داشته باشد:
- افتتاح یا معرفی حساب‌های سازمان و تعیین دسترسی کاربران
- تنظیم نقش‌ها و مراحل تأیید پرداخت
- ثبت درخواست‌های پرداخت یا دریافت فایل از نرم‌افزار مالی، در صورت پشتیبانی
- بررسی، تأیید و امضا مطابق سیاست داخلی سازمان
- ارسال پرداخت به بانک یا بانک‌های پشتیبانی‌شده
- پیگیری نتیجه، گزارش‌گیری و تطبیق تراکنش‌ها
یک مثال از مدیریت عملیات بانکی در شرکت‌ها
فرض کنید یک شرکت برای دریافت وجه از مشتریان، پرداخت حقوق و تسویه با تأمین‌کنندگان، در چند بانک حساب دارد. کارشناس مالی باید مانده و گردش حساب‌ها را بررسی کند، پرداخت‌ها را آماده کند و برای تأیید به مسئول مربوط بفرستد.
اگر این کارها در سامانه‌های جداگانه انجام شوند، جمع‌آوری اطلاعات و پیگیری وضعیت پرداخت‌ها به جابه‌جایی میان چند محیط نیاز دارد. یک راهکار چندبانکی، در محدوده بانک‌ها و خدمات پشتیبانی‌شده، می‌تواند اطلاعات حساب‌ها و مراحل انجام عملیات را در یک محیط متمرکز کند.
برای مدیر مالی، ارزش این یکپارچگی در داشتن تصویر روشن‌تری از منابع نقدی، پرداخت‌های در انتظار و مسئولیت هر کاربر است.
چالش‌های رایج در عملیات بانکی شرکت‌ها
- پراکندگی حساب‌ها در چند بانک: یک پنل چندبانکی، در محدوده اتصال‌های پشتیبانی‌شده، می‌تواند مشاهده و پیگیری حساب‌ها را متمرکز کند.
- احتمال خطای انسانی در پرداخت گروهی: قالب استاندارد اطلاعات، اعتبارسنجی داده‌ها و مراحل بررسی و تأیید می‌توانند به کاهش خطا کمک کنند.
- ورود دوباره اطلاعات در نرم‌افزار مالی و سامانه بانکی: اتصال از طریق API یا تبادل فایل، در صورت پشتیبانی، می‌تواند نیاز به ورود دستی را کاهش دهد.
- گزارش‌گیری دستی و زمان‌بر: گزارش‌های یکپارچه و خروجی‌های متناسب با نیاز واحد مالی می‌توانند جمع‌آوری اطلاعات را ساده‌تر کنند.
خدمات بانکی شرکتی و راهکارهای چندبانکی چه تفاوتی دارند؟
شرکت‌ها برای انجام عملیات مالی می‌توانند از سامانه بانکداری شرکتی بانک‌ها استفاده کنند. زمانی که حساب‌های سازمان در چند بانک پراکنده است، راهکارهای چندبانکی می‌توانند به مدیریت متمرکز حساب‌ها و عملیات پشتیبانی‌شده کمک کنند.
این دو راهکار مکمل یکدیگرند؛ پلتفرم چندبانکی جایگزین بانک یا ارائه‌دهنده تمام خدمات بانکی نیست.
| معیار | سامانه بانکداری شرکتی یک بانک | راهکار چندبانکی |
|---|---|---|
| دامنه مدیریت حساب‌ها | معمولاً حساب‌ها و خدمات همان بانک | حساب‌های بانک‌های متصل و پشتیبانی‌شده |
| مشاهده مانده و گردش حساب | در محدوده خدمات همان بانک | مشاهده یکپارچه اطلاعات حساب‌ها، متناسب با اتصال هر بانک |
| پرداخت تکی و گروهی | بسته به امکانات سامانه و قرارداد بانکی | در بانک‌ها و مسیرهای پرداخت پشتیبانی‌شده |
| نقش کاربران و تأیید پرداخت | بسته به امکانات سامانه بانک | بسته به امکانات پلتفرم و محدودیت‌های اتصال بانک‌ها |
| اتصال به نرم‌افزارهای مالی | در صورت ارائه API یا روش اتصال توسط بانک | در صورت ارائه API یا روش اتصال توسط پلتفرم |
| کاربرد اصلی | انجام عملیات سازمانی در یک بانک | کاهش جابه‌جایی میان سامانه‌ها و مدیریت متمرکز عملیات چند بانک |
پیش از انتخاب راهکار، بانک‌های پشتیبانی‌شده، نوع عملیات قابل انجام، زمان به‌روزرسانی اطلاعات و امکانات کنترل دسترسی را بررسی کنید.
برای آشنایی بیشتر با مدیریت یکپارچه حساب‌ها، مقاله تجمیع حساب و اتصال چندبانکی را بخوانید.
آدانیوم چگونه به مدیریت عملیات بانکی سازمان کمک می‌کند؟
وقتی حساب‌های شرکت یا شرکت‌های زیرمجموعه در چند بانک قرار دارند، مدیر مالی به دید یکپارچه‌ای از حساب‌ها و وضعیت پرداخت‌ها نیاز دارد.
آدانیوم یک پلتفرم چندبانکی شرکتی است که به مدیریت متمرکز حساب‌ها، پرداخت‌ها، سطوح دسترسی و مراحل تأیید و امضا کمک می‌کند. دامنه عملیات قابل انجام به بانک‌ها و خدمات پشتیبانی‌شده بستگی دارد.
برای بررسی تناسب آدانیوم با ساختار مالی سازمان خود، درخواست دمو ثبت کنید تا بانک‌های موردنیاز، فرایند پرداخت و دسترسی کاربران بررسی شوند.
نویسنده
